기업평가등급, 기업신용등급
이번 글은 기업평가등급, 기업신용등급에 관한 글입니다. 사람도 개인 신용도가있듯 법인이나 회사도 기업평가등급 또는 기업신용등급이 있습니다. 개인 신용의경우 채무가 발생하면 억대 수준이지만, 기업의경우는 백억 천억 수준이기 때문에 개인신용 등급보다 더 세분화되어있고, 체계화되어 있습니다. 오늘은 이 기업 신용평가 등급의 정의와 기준에 대해서 알아보겠습니다.
기업평가등급, 기업신용등급 기준
기업평가등급 또는 기업신용등급의 대상자는 채무자(발행주체)를 기준으로 이에 대한 평가와 채무 대응에 대한평가등이 포함되는데, 채무자라하면 정부지원금이라면 정부나 공공기관, 민간이라하면 투자조합, 단체, 금융기관(은행, 대부) 등이 포함되겠습니다. 통상적으로 우리나라에서 쓰는 신용평가 방법은 2가지가 있습니다. 하나는 국내 기준에서 만들어진 모형이 있고, 하나는 해외에서 통용으로쓰이는 모델이 있습니다.
국내 기업평가등급, 기업신용등급
국내 기업평가등급 또는 기업 신용등급은 은 기본적으로 10개의 체계로 분류합니다. 등급 세분화시 각 등급에 + – 를 붙여 더 세분화하게되며, 해외에서 주로쓰는 평가등급과 유사해집니다.
- AAA : 신용능력이 최고등급이며, 외부환경에 따라 충분히 대처 가능
- AA : 신용능력이 우수하며, 외부환경에 따라 적절히 대처 가능
- A : 신용능력이 양호하며, 외부환경에 따라 대처능력이 제한적
- BBB : 신용능력이 양호하지만, 경제나 외부환경에 따라 거래안전성이 저하될 가능성이 있는 기업
- BB : 신용능력이 보통이며, 경제나 외부환경에 따라 거래안전성이 저하가 우려될 수 있는 기업
- B : 신용능력이 보통이며, 경제나 외부환경에 따라 거래안전성이 저하가 높은 기업
- CCC : 신용능력이 보통 이하이며, 거래안전성 저하가 주의되는 기업
- CC : 신용능력이 보통 이하이며, 거래안전성 저하가 예상되는 기업
- C : 신용능력이 매우낮으며, 거래의 안전성이 낮은기업
- D : 신용에대한 문제가 발생한기업(채무 불이행, 신용 위험 등)
- R : 1년 미만의 결산재무제표를 보유하였거나, 경영상태급변(합병 등의 이유)으로 기업신용평가 등급을 유보하는 기업
해외 기업평가등급, 기업신용등급 등급(Fitch Ratings)
- AAA : 채무상환능력이 최상위등급
- AA+ : AAA보다 낮지만 AA보다는 조금 더 높음
- AA : 채무상환능력이 매우 높지만 AAA 수준은 아님
- AA- : A+보다 높으며 AA보다는 낮음
- A+ : A보다 높으며 AA-보다는 낮음
- A : 채무상환능력이 높으며, 상위등급의 기업에 비해서는 외부영향이 다소 존재
- A- : A보다는 낮으며 BBB+보다는 높음
- BBB+ : BBB보다는 높지만 A-보다는 낮음
- BBB : 채무상환능력이 충분하지만, 외부환경영향에 쉽게 영향받을 수 있음
- BBB- : BB+보다는 높지만 BBB보다는 낮음
- ——————————————-투자라고 칭할 수 있는 단계——————————————-
- BB+ : BB보다는 높지만 BBB-보다는 낮음
- BB : 채무불이행 가능성은 적지만, 외부환경이나 경영 상태에 따라 채무불이행 가능성은 존재
- BB- : B+보다는 높지만 BB보다는 낮음
- B+ : B보다는 높지만 BB-보다는 낮음
- B : 현재 채무상환능력은 있지만, 외부환경이나 경영에 따라 채무불이행 가능성 높음
- B- : CCC+보다는 높지만 B보다는 낮음
- CCC+ : CCC보다는 높지만 B-보다는 낮음
- CCC : 채무불이행 가능성이 존재
- CCC- : CC보다는 높지만 CCC보다는 낮음
- CC : 채무불이행 가능성 상당히 높음
- C : 파산 신청 수준의 운영 현황
- D : 채무만기 1회이상 발생 또는 채무상환을 못한 기업
- ——————————————-투기라고 칭할 수 있는 단계——————————————-
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